最高人民法院印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強金融審判工作的若干意見(jiàn)》的通知

法發(fā)[2017]22號

2017年8月4日

　　　　各省、自治區、直轄市高級人民法院，解放軍軍事法院，新疆維吾爾自治區高級人民法院生產(chǎn)建設兵團分院：

　　　　現將《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強金融審判工作的若干意見(jiàn)》印發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

關(guān)于進(jìn)一步加強金融審判工作的若干意見(jiàn)

　　　　金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展中重要的基礎性制度。為充分發(fā)揮人民法院金融審判職能作用，促進(jìn)經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展，現提出以下指導意見(jiàn)。

　　　　一、統一思想，提高認識，深入學(xué)習貫徹習近平總書(shū)記在全國金融工作會(huì )議上的重要講話(huà)精神

　　　　習近平總書(shū)記在第五次全國金融工作會(huì )議上發(fā)表的重要講話(huà)，科學(xué)回答了我國金融改革發(fā)展穩定中的重大理論和實(shí)踐問(wèn)題，具有很強的思想性、指導性、實(shí)踐性，為做好新形勢下金融工作提供了根本遵循，為人民法院金融審判工作指明了方向。全國各級人民法院要深入學(xué)習貫徹會(huì )議精神，切實(shí)把思想和行動(dòng)統一到以習近平同志為核心的黨中央對金融工作的形勢分析判斷和決策部署上來(lái)，牢牢堅持黨對金融工作的統一領(lǐng)導，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、防控金融風(fēng)險、深化金融改革三項任務(wù)，積極穩妥開(kāi)展金融審判工作，切實(shí)維護國家金融安全，促進(jìn)經(jīng)濟和金融良性循環(huán)、健康發(fā)展。

　　　　二、以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，引導和規范金融交易

　　　　1.遵循金融規律，依法審理金融案件。以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為價(jià)值本源，依法審理各類(lèi)金融案件。對于能夠實(shí)際降低交易成本，實(shí)現普惠金融，合法合規的金融交易模式依法予以保護。對以金融創(chuàng )新為名掩蓋金融風(fēng)險、規避金融監管、進(jìn)行制度套利的金融違規行為，要以其實(shí)際構成的法律關(guān)系確定其效力和各方的權利義務(wù)。對于以金融創(chuàng )新名義非法吸收公眾存款或者集資詐騙，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　　　2.嚴格依法規制高利貸，有效降低實(shí)體經(jīng)濟的融資成本。金融借款合同的借款人以貸款人同時(shí)主張的利息、復利、罰息、違約金和其他費用過(guò)高，顯著(zhù)背離實(shí)際損失為由，請求對總計超過(guò)年利率24%的部分予以調減的，應予支持，以有效降低實(shí)體經(jīng)濟的融資成本。規范和引導民間融資秩序，依法否定民間借貸糾紛案件中預扣本金或者利息、變相高息等規避民間借貸利率司法保護上限的合同條款效力。

　　　　3.依法認定新類(lèi)型擔保的法律效力，拓寬中小微企業(yè)的融資擔保方式。豐富和拓展中小微企業(yè)的融資擔保方式，除符合合同法第五十二條規定的合同無(wú)效情形外，應當依法認定新類(lèi)型擔保合同有效；符合物權法有關(guān)擔保物權的規定的，還應當依法認定其物權效力，以增強中小微企業(yè)融資能力，有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。

　　　　4.規范和促進(jìn)直接服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的融資方式，拓寬金融對接實(shí)體經(jīng)濟的渠道。依法保護融資租賃、保理等金融資本與實(shí)體經(jīng)濟相結合的融資模式，支持和保障金融資本服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。對名為融資租賃合同、保理合同，實(shí)為借款合同的，應當按照實(shí)際構成的借款合同關(guān)系確定各方的權利義務(wù)，防范當事人以預扣租金、保證金等方式變相抬高實(shí)體經(jīng)濟融資成本。

　　　　5.優(yōu)化多層次資本市場(chǎng)體系的法治環(huán)境，滿(mǎn)足多樣化金融需求。依法審理證券、期貨民商事糾紛案件，規范資本市場(chǎng)投融資秩序，引導把更多金融資源配置到經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，更好滿(mǎn)足實(shí)體經(jīng)濟多樣化的金融需求。

　　　　6.準確適用保險法，促進(jìn)保險業(yè)發(fā)揮長(cháng)期穩健風(fēng)險管理和保障的功能。妥善審理保險合同糾紛案件，依法保障各方當事人利益。充分發(fā)揮保險制度的核心功能，管理和分散實(shí)體經(jīng)濟運行中的自然災害、意外事故、法律責任以及信用等風(fēng)險。依法規范保險合同糾紛當事人、保險中介等各類(lèi)市場(chǎng)主體行為，防范不同主體的道德風(fēng)險，構建保險誠信法治體系。

　　　　7.依法審理互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛案件，規范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。依法認定互聯(lián)網(wǎng)金融所涉具體法律關(guān)系，據此確定各方當事人的權利義務(wù)。準確界定網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構與網(wǎng)絡(luò )借貸合同當事人之間的居間合同關(guān)系。網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構與出借人以居間費用形式規避民間借貸利率司法保護上限規定的，應當認定無(wú)效。依法嚴厲打擊涉互聯(lián)網(wǎng)金融或者以互聯(lián)網(wǎng)金融名義進(jìn)行的違法犯罪行為，規范和保障互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。

　　　　8.加強新類(lèi)型金融案件的研究和應對，統一裁判尺度。高度關(guān)注涉及私募股權投資、委托理財、資產(chǎn)管理等新類(lèi)型金融交易的案件，嚴格按照合同法、公司法、合伙企業(yè)法、信托法等法律規范，確定各方當事人的權利義務(wù)。發(fā)布指導性案例，通過(guò)類(lèi)案指導，統一裁判尺度。

　　　　9.依法規制國有企業(yè)的貸款通道業(yè)務(wù)，防范無(wú)金融資質(zhì)的國有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù)。無(wú)金融資質(zhì)的國有企業(yè)變相從事金融業(yè)務(wù)，套取金融機構信貸資金又高利轉貸的，應當根據《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》第十四條的規定，依法否定其放貸行為的法律效力，并通過(guò)向相應的主管部門(mén)提出司法建議等方式，遏制國有企業(yè)的貸款通道業(yè)務(wù)，引導其回歸實(shí)體經(jīng)濟。

　　　　10.依法打擊資金掮客和資金融通中的違法犯罪行為，有效規范金融秩序。對于民間借貸中涉及商業(yè)銀行工作人員內外勾結進(jìn)行高利轉貸、利益輸送，或者金融機構工作人員違法發(fā)放貸款，以及公司、企業(yè)在申請貸款過(guò)程中虛構事實(shí)、隱瞞真相騙取貸款、實(shí)施貸款詐騙構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　　　三、有效防范化解金融風(fēng)險.切實(shí)維護金融安全

　　　　11.依法處置“僵尸企業(yè)”推動(dòng)經(jīng)濟去杠桿。加強破產(chǎn)審判工作和體制機制建設，充分發(fā)揮破產(chǎn)程序在依法處置“僵尸企業(yè)”中的制度功能。對于已不具備市場(chǎng)競爭力和營(yíng)運價(jià)值的“僵尸企業(yè)”，及時(shí)進(jìn)行破產(chǎn)清算，有序退出市場(chǎng)，切實(shí)減少無(wú)效供給、化解過(guò)剩產(chǎn)能、釋放生產(chǎn)要素、降低企業(yè)杠桿率，為深化供給側結構性改革提供有力的司法服務(wù)和保障。

　　　　12.充分發(fā)揮破產(chǎn)重整制度的拯救功能，促進(jìn)有價(jià)值的危困企業(yè)再生。健全完善破產(chǎn)企業(yè)識別機制，對于雖然喪失清償能力，但仍能適應市場(chǎng)需要、具有營(yíng)運價(jià)值的企業(yè)，要綜合運用破產(chǎn)重整、和解制度手段進(jìn)行拯救，優(yōu)化資源配置，實(shí)現企業(yè)再生。破產(chǎn)重整程序要堅持市場(chǎng)化導向，更加重視重整中的營(yíng)業(yè)整合和資產(chǎn)重組，嚴格依法審慎適用重整計劃強制批準權。

　　　　13.積極預防破產(chǎn)案件引發(fā)金融風(fēng)險，維護社會(huì )穩定。依法審慎處理可能引發(fā)金融風(fēng)險、影響社會(huì )穩定的破產(chǎn)案件，特別是涉及相互、連環(huán)擔保以及民間融資、非法集資的企業(yè)破產(chǎn)案件，避免引發(fā)區域性風(fēng)險和群體性事件。進(jìn)一步完善上市公司、金融機構等特定主體的破產(chǎn)制度設計，預防個(gè)案引發(fā)系統性金融風(fēng)險。嚴格審查破產(chǎn)程序中的惡意逃廢債務(wù)行為。依法適用關(guān)聯(lián)企業(yè)合并破產(chǎn)、行使破產(chǎn)撤銷(xiāo)權和取回權等手段，查找和追回債務(wù)人財產(chǎn)。對于隱匿、故意銷(xiāo)毀會(huì )計賬冊、會(huì )計憑證，拒不執行法院判決、裁定等犯罪行為，依法追究刑事責任。

　　　　14.依法保護金融債權，提升金融債權實(shí)現效率。依法打擊逃廢金融債權的行為，明確責任主體和責任范圍，切實(shí)保護金融債權。根據具體金融借款合同糾紛案件的特點(diǎn)，分別適用普通程序、簡(jiǎn)易程序、特別程序、督促程序等不同程序，提高審判效率。有效發(fā)揮具有強制執行效力的公證書(shū)的作用，降低金融債權實(shí)現成本。

　　　　15.依法審理票據糾紛案件，妥善化解票據風(fēng)險。認真研究應對因違法票據融資行為可能引發(fā)的金融風(fēng)險，準確適用票據法審理票據糾紛案件，有效防范和遏制票據風(fēng)險，促進(jìn)票據市場(chǎng)安全穩定發(fā)展。

　　　　16.依法審理金融不良債權案件，保障金融不良債權依法處置。加強研究新形勢下金融不良債權處置過(guò)程中出現的新情況新問(wèn)題，統一裁判標準，促進(jìn)金融不良債權處置的市場(chǎng)化、法治化進(jìn)程。

　　　　17.持續保持對非法集資犯罪打擊的高壓態(tài)勢，有效維護社會(huì )穩定。依法公正高效審理非法集資案件，嚴厲打擊非法集資犯罪行為。針對非法集資犯罪案件參與人數多、涉案金額大、波及面廣、行業(yè)和區域相對集中的特點(diǎn)，加強與職能機關(guān)、地方政府的信息溝通和協(xié)調配合，提升處置效果，切實(shí)保障被害人的合法權益，有效維護社會(huì )穩定。

　　　　18.依法保障房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩健康發(fā)展，防范房地產(chǎn)市場(chǎng)的金融風(fēng)險傳導。高度重視房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)對金融債權的影響，依法妥善審理相關(guān)案件，有效防范房地產(chǎn)市場(chǎng)潛在風(fēng)險對金融穩定和金融安全的傳導與沖擊。統一借名買(mǎi)房等規避?chē)曳慨a(chǎn)限購政策的合同效力的裁判標準，引導房產(chǎn)交易回歸居住屬性。

　　　　19.依法嚴厲懲治證券犯罪行為，維護資本市場(chǎng)秩序。依法審理欺詐發(fā)行股票、債券案件，違規披露、不披露重要信息案件，內幕交易案件，利用未公開(kāi)信息交易案件和操縱證券、期貨市場(chǎng)案件，防范和化解資本市場(chǎng)的系統性風(fēng)險，促進(jìn)資本市場(chǎng)的持續健康發(fā)展。

　　　　20.加強投資者民事權益的司法保護，維護投資者的財產(chǎn)安全。依法審理證券市場(chǎng)虛假陳述、內幕交易、操縱市場(chǎng)的民事案件，保障證券投資者的合法權益。支持證券投資者保護機構以訴訟代表人的身份接受投資者委托提起訴訟或者提供專(zhuān)門(mén)法律服務(wù)，拓展投資者維權方式。探索建立證券侵權民事訴訟領(lǐng)域的律師調查令制度，提高投資者的舉證能力。依法充分運用專(zhuān)家證人、專(zhuān)家陪審員制度，擴充證券案件審理的知識容量和審理深度，提高證券案件審判的專(zhuān)業(yè)性和公信力。引導金融產(chǎn)品提供者及服務(wù)提供者切實(shí)履行投資者適當性審查義務(wù)、信息披露義務(wù)和最大損失揭示義務(wù)，依法維護投資者的正當權益。

　　　　21.規范整治地方交易場(chǎng)所的違法交易行為，防范和化解區域性金融風(fēng)險。對地方交易場(chǎng)所未經(jīng)許可或者超越經(jīng)營(yíng)許可范圍開(kāi)展的違法違規交易行為，要嚴格依照相關(guān)法律和行政法規的禁止性規定，否定其法律效力，明確交易場(chǎng)所的民事責任。切實(shí)加強涉地方交易場(chǎng)所案件的行政處置工作與司法審判工作的銜接，有效防范區域性金融風(fēng)險。

　　　　22.依法審理涉地方政府債務(wù)糾紛案件，防范地方政府債務(wù)風(fēng)險。依法認定政府違法提供擔保的法律責任，規范政府行為。依法認定地方政府利用平臺公司融資、政府和社會(huì )資本合作（PPP）、投資基金、購買(mǎi)服務(wù)等方式變相舉債作出的行政行為或者簽訂的行政協(xié)議的性質(zhì)、效力和責任，明確裁判規則，劃出責任邊界，有效防范地方政府債務(wù)風(fēng)險的集聚。

　　　　23.依法審理涉外投資案件，加強外部金融風(fēng)險的防范應對。加強對“一帶一路”戰略下跨境投資的金融安全與金融風(fēng)險問(wèn)題的研究應對，準確認定規避?chē)彝鈪R管制政策的跨境投資行為的法律效力。

　　　　四、依法服務(wù)和保障金融改革，建立和完善適應金融審判工作需要的新機制

　　　　24.支持金融監管機構依法履職，監督和促進(jìn)金融監管機構依法行政。緊密配合金融改革和金融監管機構調整的要求，維護金融監管機構依法履行監管職責。依法審理涉及金融監管機構履行行政許可和審批、作出行政處罰和處理、公開(kāi)政府信息及不履行法定職責等方面的各類(lèi)行政案件，積極推動(dòng)、監督和支持金融監管機構依法行政。

　　　　25.加強與金融監管機構的協(xié)調配合，推動(dòng)完善金融法治體系。探索建立人民法院與金融監管機構之間的溝通機制，定期通報涉及金融風(fēng)險防范與金融安全的重要案件情況，強化金融監管和金融審判的銜接配合，推動(dòng)形成統一完善的金融法治體系。

　　　　26.有效引入外部資源，探索完善金融案件的多元化糾紛解決機制。推廣證券期貨行業(yè)、保險行業(yè)的訴訟與調解對接機制的成功經(jīng)驗，聯(lián)合相關(guān)金融監管機構、行業(yè)協(xié)會(huì )和投資者保護機構，發(fā)

　　　　揮專(zhuān)業(yè)資源優(yōu)勢，防范和化解金融糾紛。進(jìn)一步暢通當事人的訴求表達和權利救濟渠道，通過(guò)立案前委派調解、立案后委托調解等方式，促進(jìn)金融糾紛依法、公正、高效解決，有效維護各方當事人的合法權益。

　　　　27.建立金融審判信息平臺，不斷提升金融審判的信息化水平。結合“智慧法院”建設，探索建立金融審判信息平臺，研究建立以金融機構為當事人的民商事案件信息管理系統，實(shí)時(shí)反映金融機構涉訴信息。建立重大金融案件的信息專(zhuān)報制度，及時(shí)研究應對措施，有效防范金融風(fēng)險的傳導和擴大。充分挖掘運用司法大數據，加強對金融案件的審判管理和分析研判，定期形成金融審判大數據分析報告，研究解決具有普遍性、趨勢性的法律問(wèn)題，為區域性、行業(yè)性、系統性金融風(fēng)險的防范預警和重大決策提供信息支持。

　　　　五、加強司法能力建設，不斷提升金融審判的專(zhuān)業(yè)化水平

　　　　28.根據金融案件特點(diǎn)，探索建立專(zhuān)業(yè)化的金融審判機構。根據金融機構分布和金融案件數量情況，在金融案件相對集中的地區選擇部分法院設立金融審判庭，探索實(shí)行金融案件的集中管轄。在其他金融案件較多的中級人民法院，可以根據案件情況設立專(zhuān)業(yè)化的金融審判庭或者金融審判合議庭。

　　　　29.加強金融審判隊伍的專(zhuān)業(yè)化建設，為金融審判提供人才保障。充實(shí)各級人民法院的金融審判隊伍，完善與金融監管機構交流掛職、聯(lián)合開(kāi)展業(yè)務(wù)交流等金融審判專(zhuān)業(yè)人才的培養機制，有針對性地開(kāi)展金融審判專(zhuān)題培訓，努力造就一支既懂法律、又懂金融的高素質(zhì)金融審判隊伍，不斷提升金融審判的專(zhuān)業(yè)化水平。

　　　　30.加強金融司法研究，推動(dòng)金融法治理論與金融審判實(shí)踐的深度融合。加強與學(xué)術(shù)機構、高等院校的合作，圍繞金融審判實(shí)務(wù)問(wèn)題，深入開(kāi)展金融審判的理論研究，為金融審判提供智力支持。