——無(wú)論是應用程序，平臺還是付款處理系統，金融科技（fintech）都在改變我們的支出，保存和管理財務(wù)方式。

　　金融科技在銀行業(yè)的運用中有兩種使用方式：

　　改善現有金融服務(wù)提供商使用的系統和流程。

　　“顛覆”：為淘汰中間商的傳統供應商創(chuàng )造具有挑戰性的替代方案。

　　支付中的區塊鏈

　　改善現有系統和流程意味著(zhù)諸如加快銀行帳戶(hù)之間的付款速度以及諸如Apple Pay和Pingit之類(lèi)的新付款方式。

　　什么是區塊鏈？

　　區塊鏈本質(zhì)上是一種組織交易數據以使其更快、更安全的方式。區塊鏈就像永無(wú)止境的、自動(dòng)化的、即時(shí)的數字銀行總賬，將信息放入單獨的、鏈接的“塊”中。加密貨幣比特幣就是使用區塊鏈構建的。

　　什么是銀行API？

　　API表示“應用程序編程接口”(Application programming interface)。銀行API控制著(zhù)銀行存儲客戶(hù)和交易數據的方式。為促進(jìn)銀行業(yè)的創(chuàng )新和競爭，銀行將承受“開(kāi)放” API的壓力。這意味著(zhù)，在經(jīng)個(gè)人同意的前提下，其他新的提供商也可以訪(fǎng)問(wèn)其在別的銀行的數據，從而提供有針對性的儲蓄、支出、收入和預算方式，為客戶(hù)量身定制的新金融服務(wù)。

　　點(diǎn)對點(diǎn)貸款（Peer-to-peer lendings）

　　金融科技行業(yè)存在著(zhù)“新興”的顛覆者，即使用創(chuàng )新技術(shù)破壞現有市場(chǎng)的公司。

　　這樣具有破壞性的金融科技初創(chuàng )企業(yè)的日常管理費用較低，能夠構建出以較低成本提供更好服務(wù)的高科技系統，例如在線(xiàn)平臺或手機應用程序。

　　P2P貸款是英國金融科技的高增長(cháng)領(lǐng)域，其平臺包括Zopa，RateSetter和Funding Circle。前兩個(gè)使儲蓄者可以通過(guò)該平臺“借給”其他個(gè)人，而Funding Circle使人們可以向企業(yè)貸款。P2P借貸也可以稱(chēng)為基于債務(wù)的眾籌。該平臺旨在通過(guò)對借款人進(jìn)行信用檢查來(lái)最大程度地降低風(fēng)險，但是由于它們沒(méi)有與銀行相同的管理費用，因此P2P平臺可提供的利率往往高于高街銀行