2019年11月6日，英國金融行為監管局（FCA）創(chuàng )新總監Nick Cook在倫敦首席數據官交流金融服務(wù)會(huì )議上發(fā)表了講話(huà)。
Highlights:
?FCA必須進(jìn)行調整以適應其監管市場(chǎng)中技術(shù)主導的變化
?FCA問(wèn)自己是否可以增強其創(chuàng )新服務(wù)以擴大相關(guān)性和吸引力
?FCA希望刺激應對氣候變化和弱勢客戶(hù)挑戰的發(fā)展
?FCA正在研究通過(guò)創(chuàng )建“數字沙箱”以更好支持RegTech解決方案的方法
我們生活的世界正在迅速變化，而金融服務(wù)的變化更是如此。也就是十來(lái)年前，我們還幾乎無(wú)法識別出付款方式、選擇金融產(chǎn)品的方式以及消費金融服務(wù)的方式。這種變化在很大程度上數據革命驅動(dòng)的，這意味著(zhù)企業(yè)現在比以往任何時(shí)候都更加了解其當前和潛在的客戶(hù)，從而使他們能夠創(chuàng )造越來(lái)越多的定制產(chǎn)品和體驗。
但正如我們所知，“強大的力量伴隨著(zhù)巨大的責任”。個(gè)性化程度的提高可能導致人們落伍。雖然低價(jià)格低風(fēng)險似乎是理想的結果，但被保險定價(jià)為“高風(fēng)險”或無(wú)法獲得信貸的消費者反而往往不希望發(fā)生的意外結果。
這種不斷變化的格局提醒金融監管機構，我們必須不斷適應。我們不僅要保護我們所監管的市場(chǎng)和公司，而且還要保護消費者。這也提醒我們需要不斷關(guān)注成果。不要迷失在細節上或被新事物淹沒(méi)，而要專(zhuān)注于最終結果。最后，它提醒我們，我們必須預見(jiàn)并塑造接下來(lái)將要發(fā)生的事情，而不是被下一波不可避免的變革所塑造。
今天，我將談?wù)撐覀兊目傮w創(chuàng )新服務(wù)和監管科技這兩個(gè)領(lǐng)域—我們目前正在思考如何才能在已經(jīng)取得的成就基礎上繼續發(fā)展，并在未來(lái)繼續保持合目的性。
創(chuàng )新服務(wù)和針對性方法
眾所周知，我們的沙盒（Sandbox）和更廣泛的創(chuàng )新服務(wù)（Broader Innovation Services）已經(jīng)存在大約5年了。從最初由兩人組成的為創(chuàng )新的商業(yè)模式提供監管反饋的“ Project Innovate”開(kāi)始，現已發(fā)展成為整個(gè)創(chuàng )新部門(mén)，致力于為消費者帶來(lái)金融市場(chǎng)的革新。
在過(guò)去的5年中，大約700家公司使用了沙盒、直接支持（Direct Support）和咨詢(xún)部門(mén)(Advice Unit)這些服務(wù)。在沙盒方面，已經(jīng)完成沙盒測試的47家公司中，大約80％在市場(chǎng)上運營(yíng)，還有60家正在準備中。我們最近對創(chuàng )新產(chǎn)品的有效性進(jìn)行了評估，總體而言，我想我們對在幫助新創(chuàng )意更快地進(jìn)入市場(chǎng),并幫助初創(chuàng )企業(yè)獲得融資方面所取得的成就感到滿(mǎn)意。
但重要的是，我們不倚賴(lài)于所取得成就，我們對迄今為止尚未取得的成就更加感興趣。毫無(wú)疑問(wèn)，我們看到新的產(chǎn)品和參與者進(jìn)入了市場(chǎng)的某些領(lǐng)域（零售銀行就是一個(gè)很好的例子），但我們也看到其他行業(yè)（如資產(chǎn)管理和退休儲蓄）的產(chǎn)品卻大大減少了。而且，我們還沒(méi)有真正看到真正的大規模的革新，尤其是大中型市場(chǎng)參與者并不是沙盒的狂熱擁躉。
原因很簡(jiǎn)單，可能是沙盒與他們的需求并不相關(guān)，它不能滿(mǎn)足需求。這就引出了一個(gè)問(wèn)題—我們是否需要對我們的服務(wù)進(jìn)行某些升級以擴大其相關(guān)性和吸引力？我們是否需要調整模型以確保它比當前更適合于更多目的和需求？
其中一個(gè)我們尋求擴大進(jìn)入沙盒的多樣性的方法，是鼓勵某些監管領(lǐng)域的發(fā)展—嘗試確保沙盒有助于產(chǎn)生某些我們認為重要的理想結果。幾周前，我們專(zhuān)門(mén)提出了以下建議：
?解決諸如訪(fǎng)問(wèn)、排除和漏洞之類(lèi)的問(wèn)題，使金融為所有人服務(wù)
?通過(guò)應對氣候變化帶來(lái)的挑戰，支持英國向綠色經(jīng)濟過(guò)渡
?利用技術(shù)來(lái)克服監管挑戰—通過(guò)幫助受監管的公司履行其義務(wù)
我們正在努力讓沙盒幫助我們實(shí)現某些重要的理想結果，例如圍繞氣候變化和脆弱性。
我已經(jīng)討論了技術(shù)和變革可能給社會(huì )上一些較弱勢群體帶來(lái)的意想不到的后果，因此我們認為，要努力保證盡可能多地利用技術(shù)來(lái)造福于人類(lèi)。同樣，作為監管者，繼去年首次舉行的以綠色和可持續發(fā)展模式為重點(diǎn)的“金融科技挑戰賽”之后，我們在應對氣候變化中可以發(fā)揮重要作用。