2019年11月6日，英國金融行為監管局（FCA）創(chuàng )新總監Nick Cook在倫敦首席數據官交流金融服務(wù)會(huì )議上發(fā)表了講話(huà)
Highlights:
?FCA必須進(jìn)行調整以適應其監管市場(chǎng)中技術(shù)主導的變化
?FCA問(wèn)自己是否可以增強其創(chuàng )新服務(wù)以擴大相關(guān)性和吸引力
?FCA渴望刺激應對氣候變化和弱勢客戶(hù)挑戰的發(fā)展
?FCA正在研究通過(guò)創(chuàng )建“數字沙箱”以更好支持RegTech解決方案的方法
RegTech和數字沙箱
在我看來(lái)，第三個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域是監管科技（RegTech），到目前為止，它一直是Sandbox“服務(wù)不足”的關(guān)鍵領(lǐng)域，也是我們必須考慮當前提供的服務(wù)是否能夠滿(mǎn)足公司需求的另一個(gè)領(lǐng)域。盡管RegTech市場(chǎng)在增長(cháng)—從2017年（超過(guò)14.543億英鎊）到2018年（超過(guò)34.477億英鎊）之間的投資增加了一倍以上，但我仍然認為它是金融服務(wù)領(lǐng)域沉睡的巨人。
未挖掘出其潛能的原因無(wú)疑是多種多樣的，而且有許多我們無(wú)法補救的原因，例如，許多潛在的RegTech重要消費者是大型機構，其銷(xiāo)售周期長(cháng)和信息技術(shù)系統具有復雜性。
通過(guò)與RegTech公司的討論以及通過(guò)我們運行的TechSprints，我們得知RegTech的解決方案的關(guān)鍵點(diǎn)是從概念證明到價(jià)值證明的一步，即能夠向金融服務(wù)行業(yè)的這些潛在客戶(hù)展示這個(gè)解決方案不僅有效，而且比目前的處理方式更加有效。換句話(huà)說(shuō)，要建立對該解決方案的信任，并開(kāi)發(fā)用于部署和實(shí)施的業(yè)務(wù)案例，以證明其中涉及的安全性、采購風(fēng)險和成本要求。
我們還從RegTech公司那里聽(tīng)說(shuō)，進(jìn)入市場(chǎng)的梯子上缺少的一個(gè)梯級，是缺乏用于測試新技術(shù)的高質(zhì)量合成數據資產(chǎn)的途徑。因此，我們當前正在研究并開(kāi)始討論的問(wèn)題之一是數字測試環(huán)境需要是什么樣子的、我們在支持其創(chuàng )建的過(guò)程中應該扮演什么角色、以及它是否可以在不同司法轄區擴展。
在運行TechSprints方面，我們已經(jīng)有一些經(jīng)驗，本質(zhì)上是創(chuàng )建了一個(gè)短暫的“數字沙箱”，可以在其中進(jìn)行非常集中的概念測試，然后在很短的時(shí)間內向業(yè)界展示，這個(gè)環(huán)境本身通常只存在一個(gè)星期左右。近年來(lái)，我們在RegStechsprints上獲得了RegTech公司的大力支持，因此，探索永久的、數據豐富的測試環(huán)境確實(shí)具有必要性。
我從一開(kāi)始就提到監管機構需要預見(jiàn)下一步可能發(fā)生的事情，盡早確定潛在的變革參與者，并站在前沿而不是被動(dòng)等待。
這是我們最近在全球反洗錢(qián)和金融犯罪TechSprint中采用的一種策略，我們專(zhuān)門(mén)召集技術(shù)公司和業(yè)界一起探討隱私增強技術(shù)在金融犯罪檢測領(lǐng)域進(jìn)行改進(jìn)的潛力。
這些技術(shù)中的第一個(gè)是“聯(lián)合學(xué)習”或“旅行算法”，這是可以使實(shí)體開(kāi)發(fā)和完善性能更高的算法，這些算法在多個(gè)數據資產(chǎn)上進(jìn)行訓練，而無(wú)需將這些資產(chǎn)整合在一起。我們認識到這是一個(gè)新興領(lǐng)域，并希望于與創(chuàng )新者合作以進(jìn)一步探索其潛力。
第二個(gè)領(lǐng)域是“復雜的場(chǎng)景建模和場(chǎng)景模擬”。這基本上是一種基于想象的表達方式，我們希望了解如何將圖表分析、行為科學(xué)和深度學(xué)習更好地用于為金融市場(chǎng)中的關(guān)系、聯(lián)系和行為建模，然后針對這些模型測試各種模擬和方案。
我們應該意識到，靜止不動(dòng)實(shí)際上是在倒退，因此要不斷改進(jìn)我們所提供的服務(wù)。
對于監管機構而言，這可能意味著(zhù)更準確地了解計劃中的或潛在的政策干預措施的影響。對于公司而言，這可以幫助他們確保其開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品在投放市場(chǎng)之前不會(huì )對某些客戶(hù)群體（例如脆弱的消費者）造成任何意料之外的風(fēng)險。
在這些場(chǎng)合或領(lǐng)域中并不是我們希望看到的唯一需要進(jìn)一步創(chuàng )新和進(jìn)步的地方。